Криминальный ущерб

30% выплат по ОСАГО достается жуликам

Мошенничество в страховой отрасли - явление не новое. Однако объем выплат, который приходится на долю жуликов, за последние годы достиг весьма серьезных масштабов. И коснулась эта напасть не только добровольных, но и обязательных видов. Так, по словам депутата Госдумы Владимира Васильева, только по полисам обязательной "автогражданки" на мошенников приходится от 15 до 30% выплат. По оценкам участников рынка, эти цифры весьма близки к реальной картине.

Более того, как отметил начальник управления защиты бизнеса страховой группы "УралСиб" Андрей Копытов, на фоне других видов страхования уровень мошенничества в ОСАГО один из самых высоких. "Мошенники были и раньше, но во время финансового кризиса они особенно активизировались. В прежние времена с мошенничеством по ОСАГО были связаны единичные случаи. Сейчас мошенники стали более изобретательны", - подчеркивает заместитель директора центра урегулирования убытков страховой компании "Ростра" Алексей Сухов. "По моему мнению, 15% выплат по мошенничеству вполне реалистичная оценка", - отмечает руководитель управления методологии обязательных видов страхования компании "АльфаСтрахование" Денис Макаров. По оценке Алексея Сухова, этот показатель составляет 20-25%.

"Трудно сказать однозначно, каков уровень мошенничества в ОСАГО на российском рынке. Чтобы ответить на этот вопрос, надо учитывать, какие параметры использовались при расчете. По общеэкспертной оценке, в международной практике объем страховых выплат по мошенническим договорам составляет не менее 20%, а на отечественном страховом рынке этот показатель превышает 30%. Некоторые эксперты на российском рынке оценивают этот уровень в 35% по ОСАГО", - говорит начальник управления по противодействию страховому мошенничеству компании "РОСНО" Алексей Бебнев.

Любители легкой наживы прибегают к разным способам мошенничества, которые со временем лишь совершенствуются. Но есть так называемые классические схемы, которые существуют на рынке не один год и продолжают пользоваться среди мошенников большой популярностью. Впрочем, и для страховщиков они уже давно не являются секретом, поэтому службы безопасности компаний весьма часто успевают пресечь страховую выплату по фиктивному страховому случаю.

Как рассказывает Денис Макаров, одной из наиболее популярных схем является использование полиса, который был утрачен или присвоен недобросовестным страховым посредником. "Как правило, такие полисы продаются по более низкой цене. Например, в Москве по 2-2,5 тысячи рублей. При этом ответственность по ним страховая компания не несет, так как они проходят по уголовному делу как украденные. Не менее редкое явление - заявление потерпевшего к возмещению повреждений автомобиля, которые были получены до аварии", - отмечает он. Но и против таких приемов существуют средства противодействия. Как пояснил Денис Макаров, по мошенничеству, связанному с повреждениями автомобиля, как правило, требуется осмотреть транспортное средство виновника и провести автотехническую экспертизу, а в некоторых случаях и трасологическое исследование. "Зачастую повреждения на двух автомобилях не совпадают друг с другом", - говорит представитель "АльфаСтрахования".

По словам вице-президента, руководителя департамента экономической и информационной защиты бизнеса компании "Росгосстрах" Александра Мозалева, мошенничества условно можно разделить на два вида: так называемые "бытовые" и профессиональные. Бытовое мошенничество - противоправные действия, которые носят спонтанный характер, умысел на совершение мошенничества возникает, как правило, при наступлении страхового события. Сумма ущерба по таким событиям является незначительной. Профессиональное, то есть запланированное, мошенничество - умышленные противоправные действия группы лиц, целью которых является незаконное обогащение за счет страховщика путем фальсификации обстоятельств страхового события, информации об объекте страхования и совершения действий, направленных на увеличение суммы страхового возмещения. Как правило, такого вида преступления совершаются в составе организованных групп, в которые входят страхователи, сотрудники страховой компании, компетентных органов и третьи лица. Преступления заранее планируются как до заключения договора страхования, так и на стадии его действия.

"По количественному показателю бытовые мошенничества значительно превышают профессиональные. Это, как правило, обычные граждане, которые необоснованно хотят решить свои проблемы за счет страховой компании. При этом искренне удивляются, когда их ловят на лжи и отказывают в выплате. Однако более серьезную общественную опасность несут профессиональные мошенники. Во-первых, их труднее выявить, во-вторых, ущерб по таким мошенничествам значительно больше", - отмечает Александр Мозалев.

По словам руководителя департамента безопасности СК "Россия" Олега Вершинина, самым массовым видом мошенничества в ОСАГО является страхование "задним числом", то есть оформление страхового полиса уже после ДТП, а также инсценировка самого дорожно-транспортного происшествия - ситуация, когда авария моделируется мошенниками, причем одну из активнейших ролей в таких случаях играют работники ГИБДД. "В последнее время участились случаи обращения за возмещениями по событиям, за которые ранее уже было получено возмещение в других страховых компаниях. К сожалению, у страховых компаний нет единой базы убытков, мошенники знают об этом и активно пользуются этой схемой", - поясняет Алексей Сухов.

Чтобы защитить свой бизнес от противоправных действий со стороны клиентов, компании используют все доступные средства. Например, страховщики прибегают к так называемой балльной системе, позволяющей "промаркировать" события, которые потенциально могут быть сфальсифицированы мошенниками. Для этого каждому заявлению о страховом случае присваиваются определенные баллы, и в зависимости от суммы этих баллов оно рассматривается либо в обычном, либо в особом режиме. "К примеру, если у автовладельца несколько страховых случаев в одном периоде - начисляется балл, автовладелец откладывает проведение экспертизы после ДТП - еще балл. Безусловно, эта система никоим образом не сказывается на клиенте - он также в срок получает компенсацию ущерба. Просто над такими случаями работают наиболее тщательно, чтобы выявить страховое мошенничество, если оно имело место", - поясняет генеральный директор страховой группы "Межрегионгарант" Евгений Потапов.

"Прежде всего мы тщательно изучаем все обстоятельства страхового случая, проводим анализ документов, страховой истории транспортного средства и самого страхователя. Также мы можем пригласить человека для беседы, во время которой объясняем ему последствия противозаконных действий. Некоторые недобросовестные страхователи уже на этом этапе отказываются от выплат", - говорит Андрей Копытов. По словам Александра Мозалева, наиболее эффективный способ борьбы с мошенничествами в страховании - их профилактика, в том числе проверка объекта страхования еще на стадии заключения договора. "Проводятся внутренние мероприятия для выявления злоупотреблений со стороны работников компании, действия которых могут позволить преступникам, к примеру, заключить договор без осмотра или задним числом. Постоянно проходят встречи между страховщиками по обмену опытом, что позволяет выявлять новые методы мошенничества и противодействовать им", - подчеркивает он.

ссылка на источник